استراتيجية الاستثمار هي خطة لكيفية توفير المال ومساعدته على النمو. في بعض الأحيان ، يمكن أن تكون إستراتيجية الاستثمار بسيطة مثل “خطة تداول الأسهم” ، لكنها تعني الكثير حقًا.
السيولة والمخاطر والعوائد المحتملة
توازن جميع الاستثمارات في السيولة (مدى سهولة تحويلها إلى نقود لاستخدامات أخرى) ، والمخاطر (فرصة خسارة الاستثمار لقيمة) ، والعوائد المحتملة (مدى السرعة ومقدار الاستثمار الذي يمكن أن ينمو).
يعتمد التوازن بين هذه المجالات الثلاثة على ذوقك الفردي ، لكن الطريقة التي تراها بها ستحدد أنواع الاستثمارات التي تختارها. دعنا نلقي نظرة على العديد من خيارات الاستثمار من خلال إلقاء نظرة على السيولة والمخاطر والنمو المحتمل الذي ستختبره عادةً.
أنواع الأمان
“نوع الأمان” هو ما تمتلكه أو تستثمر فيه. تختلف أنواع الأمان على نطاق واسع ، ولكن يجب أن تتضمن المحفظة المتوازنة مزيجًا من الخيارات المتاحة.
الودائع النقدية والمصرفية
النقد ، صدق أو لا تصدق ، هو استثمار في حد ذاته. الودائع النقدية والمصرفية التي يمكنك سحبها بسرعة هي الأصول الأكثر سيولة ، حيث تشير السيولة إلى مدى السرعة التي يمكنك بها تحويل أي استثمار إلى نقد.
أن تكون قادرًا على استخدام النقود دائمًا في أي شيء تريده يعد أمرًا ذا قيمة. وهذا هو سبب وجود “صناديق الطوارئ” كنقد وودائع مصرفية ، وليس كقضبان من الذهب. من ناحية أخرى ، لا تزداد قيمة الأموال النقدية المحفوظة في خزنة أو في المنزل أو في صندوق ودائع آمن ، وقد تفقد الأموال النقدية المحفوظة في حساب التوفير قيمتها بمرور الوقت بسبب التضخم.
شهادات الإيداع
شهادة الإيداع مثل حساب التوفير بسعر فائدة مقفل. الفرق هو أن الأموال المستثمرة في قرص مضغوط لا يمكن سحبها لفترة زمنية معينة. عندما تفتح قرصًا مضغوطًا ، فإنك تختار مدة زمنية (على سبيل المثال من 3 أشهر إلى 20 عامًا). شهادات الإيداع هي استثمارات آمنة للغاية ولكنها تتمتع بإمكانية منخفضة جدًا للنمو نظرًا لأن معدلات الفائدة منخفضة (مثل 0.4٪ إلى 1.6٪).
خيارات
الخيار هو عقد يمنح المشتري الحق ، ولكن ليس الالتزام ، بشراء أو بيع أصل أساسي (سهم أو مؤشر) بسعر محدد في أو قبل تاريخ معين (الخيارات المدرجة كلها لـ 100 سهم من الأصول المعينة. الأصل). الخيار هو ورقة مالية ، تمامًا مثل الأسهم أو السندات ، ويشكل عقدًا ملزمًا بشروط وخصائص محددة بدقة.
قد يفكر بعض المتداولين ذوي الخبرة في التداول في الخيارات الثنائية ، والتي تعتبر أكثر خطورة وذات عائد أعلى ، بدلاً من تداول الخيارات التقليدية. الخيارات الثنائية هي أدوات مالية تدفع إما مبلغًا محددًا أو لا تدفع أي شيء على الإطلاق إذا استمر العقد حتى انتهاء الصلاحية. نظرًا لعدم وجود تسوية بديلة ممكنة ، تُعرف بالخيارات الثنائية. يعتمد الخيار الثنائي على اقتراح بسيط بنعم أو لا: هل ستكون قيمة الأصل الأساسي أكثر من مبلغ معين في نقطة زمنية محددة؟ إذا كنت أحد المستثمرين الجريئين ، فقد ترغب في معرفة المزيد عن تداول الخيارات الثنائية.
مخازن
عندما تسأل الناس عن الاستثمار ، عادة ما تكون الأسهم هي ما يتبادر إلى الذهن. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم ، فلديك عدة خيارات. يمكنك شراء أسهم في شركة واحدة. يمكنك الاستثمار في صندوق مشترك وهو صندوق يمثل عدة أسهم مختلفة. يمكنك أيضًا الاستثمار في ETF ، وهو صندوق يتم تداوله في البورصة يمثل مجموعة من الأسهم المتداولة ضمن مؤشر معين ، مثل الشركات في S&P 500. وبقدر ما يتعلق الأمر باستراتيجية الاستثمار ، فإن هذه الخيارات تمثل نفس الشيء – شراء قطعة من شركة أو عدة شركات مقابل نصيب من أرباحها.
سندات
تأتي السندات في ثلاث “نكهات” – سندات الشركات وسندات الخزينة والسندات الحكومية الأخرى. على عكس الأسهم ، السند هو قرض تقدمه لشركة أو للحكومة لفترة من الوقت. عندما ينضج السند (عندما تنتهي الفترة الزمنية) ، ستسدد المنظمة مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة. عادة ما تكون سندات الشركات من الشركات الكبيرة وسندات الخزانة استثمارات آمنة للغاية مع معدل عائد منخفض. يتم إصدار السندات غير المرغوب فيها من قبل شركات ذات تصنيفات ائتمانية منخفضة وتحتاج إلى المال. نظرًا لأن هذه الشركات تنطوي على مخاطر أعلى ، فإنها تعرض دفع معدلات فائدة أعلى للمستثمرين. السندات غير المرغوب فيها لديها معدل تخلف عن السداد مرتفع ، لذا فهي تعتبر تخمينية.
العقارات
تشمل العقارات الأراضي والمباني. حتى وقت قريب ، كان الجزء الأكبر من “مدخرات التقاعد” في شكل عقارات – المنزل الذي تعيش فيه. كان الناس يشترون منزلًا ويأملون أن تنمو القيمة بما يكفي خلال الثلاثين إلى 40 عامًا لبيعه واستخدام أرباح التقاعد.
في الثمانينيات ، أصبحت البيوت المتقلبة وسيلة شائعة للاستثمار في العقارات وجني الأرباح. تتضمن البيوت المتقلبة شراء منازل متضررة أو بأسعار مخفضة ، وإجراء الإصلاحات اللازمة ، ثم بيعها من أجل الربح.
منذ انهيار سوق الإسكان في عام 2007 ، أصبح الناس أكثر حذرًا من الاستثمار العقاري ، لكن امتلاك منزل لا يزال استراتيجية استثمار طويلة الأجل شائعة جدًا.